신용의 중요성에 대한 극단적인 예로써.
신용 1등급의 사람과 신용 최하등급의 사람이 금융권에서 1억원을 대출 받았다면?
→ 1등급과 최하등급의 이자의 차이는 연 1천만원 가까이 차이가 난다고 합니다.
= 금융권에서는 개인의 신용을 1~10등급으로 나누어 관리하는데.
금융권에서는 10 등급으로 나뉘는 신용등급중에서 7~10 등급의 사람에게는 대출을 꺼려한다고 합니다...
그래서 돈이 급한 사람은 '사채시장'을 찾게 되며. 엄청난 고금리로 인해 파산을 하게 되는것이죠.
즉, 개인신용관리는 일종의 재테크라고 봐도 손색이 없는 중요한 사항이랍니다.
[신용을 위해 절대 해선 안되는것]
1. 연체
연체라는 것은 '상환 약속을 지키지 못하고 있는 상태' 즉, 약속을 지키지 못하고 잇는 것입니다.
사람과 사람도 약속을 지키지 않으면 신용을 잃듯이, 각종 연체 또한 신용을 잃는 가장 큰 요소이죠.
연체에는 금융기관 뿐만 아니라 통신요금, 공과금 연체 역시 신용 평가에 반영되게 됩니다.
연체기간이 단기간도 물론 악영향을 끼치지만, 기간이 장기화가 되면 신용도는 급격하게 하락하죠.
그 밖에도 짧은 기간 여러번 연체하는것도 신용도가 크게 하락하게 됩니다.
2. 현금서비스 이용
신용카드에서는 '현금서비스'를 사용하라고 유혹하지만.
단기간에 빈번한 현금서비스 이용은 신용도에 안좋은 영향을 끼친답니다.
꼭 필요가 없는 마이너스 통장은 없애고, 대출전에는 반드시 상환계획을 세워야 합니다.
3. 사채
흔히 사채로 불리는 사금융 이용은 절대 삼가해야 합니다.
대부업체에서의 신용정보 조회와 이용 실적은 신용등급을 하락하는 큰 요인이 됩니다.
단순 조회 실적(대부업체 홈페이지에서 대출 가능 여부를 확인하는 과정)은 신용도에 영향이 적지만.
대부업체에 대출 신청 후 심사 단계에서의 대출실행 조회 실적이 신용도 하락을 시키게 됩니다.
4. 필요없는 신용조회
대출이 필요한것도 아닌데 단지 '신용등급을 알고싶어서' 하는 불필요한 신용조회는 하지 말아야 합니다.
그렇다고, 신용조회 기록을 일괄 삭제 해달라고 하면 '기록이 없어지기 때문에' 신용이 더 안좋게 됩니다.
(금융기관의 입장에선 '근거자료'를 숨기려 하기 때문에 좋지 않게 보게 되므로, 그대로 두는것이 좋음)
[신용도를 높이는 방법]
1. 자동이체를 활용
- 공과금이나 통신요금 등 실수로 깜박하는 바람에 몇일이라도 연체가 발생하는 경우
- 이사로 인한 주소지변경, 대금 청구서 분실로 인한 연체가 발생하는 경우 등.
이런 정기적인 납부의 경우 '자동이체'를 활용하는 것이 좋습니다.
2. 현금 보다는 체크카드 사용
- 금융거래 정보가 있어야 신용도에 영향을 주게 됩니다.
- 연체없는 금융거래 실적은 신용도 향상에 도움을 주게 됩니다.
현금을 사용할 경우 '금융거래 실적'을 확인할 방법이 없게 됩니다.
이를 위해 현금과도 같지만 '금융거래 실적'이 남는 체크카드를 사용하는것이 훨씬 좋은 방법입니다.
3. 대출시 여러곳 보다는 한곳에서.
- 여러곳에 조금씩 빌리는것이 한곳에 많이 빌리는것 보다 안좋습니다!
- 금리가 낮은 곳을 이용할수록 신용도에 유리합니다.
대출을 받는다고 무조건 신용이 떨어지는 아니랍니다.
대출 후 연체 없이 꾸준하게 상환한다면 금융권에서는 '상환 능력'을 인정하고 신용도도 올라가지요.
만약. 여러곳에 대출을 받았다면 1금융권보다는 2금융권이나 카드론 부터 상환을 빨리하는게 좋습니다.
4. 결제 은행은 한곳으로
- 주거래 은행을 정하여 급여이체, 각종 공과금, 카드 대금 결제를 한곳으로
은행에서 대출받을때는 해당 은행에 거래실적이 많을수록 높은 신용등급으로 부여하므로.
분산 결재보다는 주거래 은행을 정하고 그곳을 통해 금융거래를 하는 것이 여러모로 유리합니다.
5. 신용카드를 자주 바꾸지 마세요.
- 새로운 카드와 혜택이 있다고 새로 가입하고 기존 카드를 파기하는건 좋지 않습니다.
여러장의 카드도 좋지 않지만, 카드를 자주 만들고 파기하는 것도 좋지않습니다.
기존의 카드를 오래 사용해서 신용거래내역을 길게 하는것이 신용도에 유리하답니다.
은행에서 대출한 적 없고 카드 값 연체하지 않았으면 내 신용은 무조건 1등급이다? 신용도는 생각보다 ‘예민’해서 전기세 한 번을 연체해도, 신용 조회 한 번을 해도 스르르 내려갈 수 있다. 나도 모르게 신용도를 갉아먹고 있지는 않은지, 평소에 어떻게 신용도를 관리해야 하는지 확인한다. |
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