복리 계산법 - 연복리와 월복리 계산법

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쉽고 간편한 복리 계산기 / Defi 디파이2.0 스테이킹(Stake), 예금 적금 주식 코인 토큰 복리계산기 -

복리라고 하는 것은 이자에 대한 이자의 지급의 개념인데
년복리는 매년마다 이자에 이자를 지급하는 것이고,
월복리는 년복리이율을 12로 나누어 매월 이자지급을 하게 된다는 의미입니다.

 

예문을 하나 만들어서 수식화 하도록 하겠습니다.

 

원금 : 10,000,000원이자율 년 6%의 월복리가 적용됨예치기간(년) : 5년(수식에서는 n으로 표시하였습니다.)

 

년복리수식 : 원금*(1 0.06)n승 = 13,382,255.78원월복리수식 : 원금*(1 0.06/12)12n승 = 13,488,501.53원

이자의 복리계산법은 일정시점에 이자를 산정할 때

“원금 그때까지 누적된 이자”에 대하여 이자를 계산하는 방식입니다.

따라서 매년 또는 매월 이자를 받는 것이 아니라

그 이자를 계속 원금과 함께 저축을 하기 때문에

이자까지 포함된 것을 원금으로 하여 이자를 계산하는 것이죠.

 

 

즉, 연복리는 이자율과 이자를 연단위로 설정하고 계산을 하는 방식이고,

월복리는 이자율과 이자를 월단위로 설정하고 계산을 하는 방식입니다.

이자는 단리로 계산을 할 때보다 기간이 길어질수록 증가를 합니다.

뿐만 아니라 같은 기간의 이자율 합이 같다면, 복리계산기간이 짧은 수록 유리합니다.

예를 들면, 이자율이 연 6%일 때(월 이자율은 0.5%가 되겠죠.) 

3년 후 연복리로 계산을 하면 총 이자율가 약 19.1%가 되지만

3년 후 월복리로 계산을 하면 총 이자율이 약 19.67%가 됩니다.

 

복리계산방식은 다음과 같습니다.

- n번째 기간의 원리금 = 원금 × (1 이자율)ⁿ- n번째 기간의 이자   = 원금 × (1 이자율)ⁿ - 원금

 

즉, 연복리로 계산을 할 때는 단위당 이자율이 6%, 단위기간은 년이고 n은 3이 되죠.

월복리로 계산을 할 때는 단위당 이자율이 0.5%, 단위기간은 월, n이 36이 됩니다.

이자계산법 (단리-복리)

◎ 단리계산법

적금(단리) 이자계산 방법은 의외로 간단하다

총 불입 원금에 월 부금을 더한 다음 이율과 불입기간(연환산)을 곱하여 2로 나누면 된다

즉 계산공식은 ?
(총불입 원금 + 1회 월불입금 ) * 이율 * 기간(년) / 2

(이때 기간은 연단위로 해도 되고 월단위로 환산하여 12 로 나눠도 된다)

예를들어)

근로자우대저축에(3년제) 월50만원씩 연이자 9.5%(비과세)로 가입하였을 경우 만기에 찾는 금액은 ?

\18,500,000 * 0.095 / 2 = \ 2,636,250 이자가된다

즉 총불입 원금 18,000,000 에 1회불입금 50만원을 더하고 연이 율 9.5%를 곱한 다음 기간 3년을 곱하고 2로 나누어 주면 된다

◎ 복리계산법

복리 라는 것은 원금에 이자가 붙은 다음, 그걸 합한거에 또 이자가 붙는 형식을 말합니다.

은행에 돈을 넣으면 1년에 이자 10%를 준다고 합시다. 그러면 1만원을 넣으면 1년 후에 11000원이 되죠.

또 1년동안 기다리면 11000 + 1100원이 되죠. 이런 식입니다.

금리에 따라서 차이가 날수 있지만 1∼2년 정도 지나서,

예금을 적금으로 전환하는 것이 좋을 듯 하다. 4년 적금의 예시에서 볼 수 있듯이,

일단 목돈이 되면 예금으로 전환하고 여기에 다시 적금을 합하여 다시 예금으로 하는 것이 좋을 듯하다.

일반적으로 예금은 복리가 적용되고 적금은 단리로 이자가 적용된다.

따라서 복리의 효과를 높이기 위해서는 적금기간을 너무 장기간하지 말고

1∼2년 정도 지나 어느 정도 목돈이 되면 예금으로 전환하여 복리의 효과를 보는 것이 현명하다.